NỘI DUNG BÀI VIẾT
Update สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เดือน พฤษภาคม 2564 ธนาคาร ธอส
นอกจากการดูบทความนี้แล้ว คุณยังสามารถดูข้อมูลที่เป็นประโยชน์อื่นๆ อีกมากมายที่เราให้ไว้ที่นี่: ดูเพิ่มเติม
Update สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เดือน พฤษภาคม 2564 ธนาคาร ธอส
รับชมคลิปเต็มที่ : https://youtu.be/F6TsC7Jyr8A
จุดเด่น
ระยะเวลาขอสินเชื่อถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2564
ระยะเวลาผ่อน ไม่น้อยกว่า 3 ปี 6 เดือน และไม่เกิน 40 ปี
อัตราดอกเบี้ย (วงเงินต่ำกว่า 3 ล้าน) → เฉลี่ย 3 ปี 3% ต่อปี
อัตราดอกเบี้ย (วงเงินมากกว่า 3 ล้าน) → เฉลี่ย 3 ปี 2.82% ต่อปี
สำหรับปี 2564 นี้อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนว์บ้านยังอยู่ในอัตราที่ต่ำอยู่นะครับดังนั้นถ้าใครกำลังวางแผนที่จะรีไฟแนนซ์บ้านในช่วงต้นปีนี้ ลองศึกษาข้อมูลและรายละเอียดเพิ่มเติมดูนะครับ นับว่าเป็นช่วงเวลาที่ดีมากๆคับ
ผมขออธิบายเรื่องเกี่ยวกับการ Refinance เบื้องต้นให้สำหรับคนที่ยังไม่มีพื้น ยังไม่มีความรู้ ว่าทำไมเราต้องรีไฟแนนซ์บ้าน และ รีไฟแนนซ์บ้านไปทำไมให้เพื่อนๆที่ยังไม่รู้ฟังก่อนสักนิดนึงนะครับ ใครรู้แล้วข้ามไปด้านในคลิปได้เลยนะครับ
รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร?
การรีไฟแนนซ์คือการ ขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารใหม่ครับ อ้าวแล้วทำไมผ่อนกับธนาคารเดิมอยู่ดีๆทำไมต้องย้ายธนาคารด้วยหละ คือแบบนี้ครับโดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยบ้าน เขาจะถูกในช่วง 3 ปีแรก ซึ่งโดยค่าเฉลี่ยของตอนนี้นะครับ 3 ปีแรกก็จะตกอยู่ที่ 3 เปอร์เซ็นต์ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ครับ ละครจบปีที่ 3 เนี่ยดอกเบี้ยก็จะลอยตัวขึ้นครับเป็น mrr เท่าไหร่ก็ว่ากันไป เท่าไหร่ก็ว่ากันไป ดอกเบี้ยจะขึ้นไปอยู่ประมาน 56% ต่อปีครับ ดังนั้นการรีไฟแนนซ์คือการไปขอสินเชื่อกับธนาคารใหม่เพื่อที่จะได้กลับมาได้อัตราดอกเบี้ยถูกๆในช่วง 3 ปีแรกเหมือนเดิมครับ ซึ่งการ refinance เนี่ยจะเป็นการที่ทำให้เราประหยัดดอกเบี้ยไปได้หลักหลายแสนหลักล้านบาทเลยนะครับและที่สำคัญครับยังช่วยให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นด้วย
ซึ่งตรงนี้ผมขออธิบายเร็วๆแค่นี้แล้วกันนะครับผมได้เคยทำคลิปอธิบายเกี่ยวกับเรื่องการรีไฟแนนซ์ไว้แล้วอย่างละเอียดนะครับอยู่ในช่อง YouTube Channel นี้ถ้าเกิดว่าใครยังไม่ได้ดูนะครับสามารถกดด้านบนนี้นะครับเพื่อเข้าไปดูได้
🌟รีไฟแนนซ์บ้านสรุปจบในคลิปเดียว🌟
https://youtu.be/NsI2IwVv8g0
ดังนั้นวันนี้ทั้ง 6 ธนาคารที่ผมเอามาให้เลือกดูนี้เนี่ยคิดว่าน่าจะเป็นประโยชน์สำหรับคนที่กำลังหาข้อมูลอยู่ ซึ่งถ้าใครอยากดูรายละเอียดทั้งหมดสามารถเข้าไปดูได้ที่ website แต่ละธนาคารเลยนะครับ หรือสอบถามได้ที่ ธนาคารนั้นๆโดยตรงเลยคับ
🌟สรุป รีไฟแนนซ์ ควรทำไหม🌟
การรีไฟแนนซ์ถือว่าเป็นกระบวนการที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยสำหรับคนที่กำลั��ผ่อนบ้านอยู่เป็นอย่างมาก อีกทั้งเรายังสามารถกำหนดกลยุทธและแผนการในการผ่อนบ้านได้ในทุกๆ 3 ปีอีกด้วยครับ ส่วนตัวผมคิดว่าเป็นเรื่องสำคัญและเรื่องจำเป็นอย่างมากสำหรับคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่นะครับ เราศึกษาควรรายละเอียดของอัตราดอกเบี้ยแต่ละธนาคาร เงื่อนไข ข้อกำหนดต่างๆให้รอบคอบก่อนการทำธุรกรรมใดๆนะครับ เพื่อประโยชน์สูงสุดของตัวเราเองครับ
รีไฟแนนซ์ธอส ธนาคารธอส
รีไฟแนนซ์ refinance รีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยบ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน2564 รีไฟแนนซ์บ้าน2564 refinanceบ้าน การรีไฟแนนซ์ รีไฟแนนซ์คอนโด
รีไฟแนนซ์บ้าน VS ลดดอกเบี้ยบ้านธนาคารเดิม แบบไหนดี I FinFin EP. 3
กระแสรีไฟแนนซ์บ้านกำลังมาแรง
ธนาคารต่างออกโปรโมชั่นแข่งขันกันดุเดือดเพื่อแยงชิงลูกค้า
แต่ธนาคารเดิมเองก็ออกมาดึงลูกค้าเหมือนกัน
แล้วแบบนี้เราจะรีไฟแนนซ์บ้าน หรือลดดอกเบี้ยบ้านแล้วอยู่กับธนาคารเดิมดี
ไปฟังแนวทางในการตัดสินใจในคลิปนี้กันได้เลยครับ
เลือกฟังเรื่องที่สนใจ
0:43 รีไฟแนนซ์บ้านดีอย่างไร
2:05 ขอลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารเดิมดีอย่างไร
2:53 แบบไหนดีกว่ากัน
สำหรับใครที่สนใจรีไฟแนนซ์บ้านก็สามารเช็คโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้านผ่าน Refinn ได้ที่ https://bit.ly/3nUpUFU
FinFinPodcast สินเชื่อบ้าน Refinn
กู้เงินเพิ่ม ตอนรีไฟแนนซ์บ้านทำได้จริงไหม ดอกเบี้ยแพงไหม?
กู้เงินเพิ่ม ตอนรีไฟแนนซ์บ้านทำได้จริงไหม ดอกเบี้ยแพงไหม?
จากภาพในโพสนี้ที่ผมอยากจะยกมาให้ทุกคนดูเป็นตัวอย่างครับว่า การที่เรารีไฟแนนซ์บ้านเราสามารถกู้วงเงินบางส่วนออกมาได้ครับ
แต่ขอปูพื้นฐานสำหรับคนที่เพิ่งจะมาเห็นโพสนี้ครั้งแรกนะครับบางคนอาจจะยังไม่ทราบว่ารีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร?
การรีไฟแนนซ์บ้านคือการ ขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารใหม่ครับ อ้าวแล้วทำไมผ่อนกับธนาคารเดิมอยู่ดีๆทำไมต้องย้ายธนาคารด้วยหละ คือแบบนี้ครับโดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยบ้าน เขาจะถูกในช่วง 3 ปีแรก ซึ่งโดยค่าเฉลี่ยของตอนนี้นะครับ 3 ปีแรกก็จะตกอยู่ที่ 3 เปอร์เซ็นต์ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ครับ ละครจบปีที่ 3 เนี่ยดอกเบี้ยก็จะลอยตัวขึ้นครับเป็น mrr เท่าไหร่ก็ว่ากันไป เท่าไหร่ก็ว่ากันไป ดอกเบี้ยจะขึ้นไปอยู่ประมาน 56% ต่อปีครับ ดังนั้นการรีไฟแนนซ์คือการไปขอสินเชื่อกับธนาคารใหม่เพื่อที่จะได้กลับมาได้อัตราดอกเบี้ยถูกๆในช่วง 3 ปีแรกเหมือนเดิมครับ ซึ่งการ refinance เนี่ยจะเป็นการที่ทำให้เราประหยัดดอกเบี้ยไปได้หลักหลายแสนหลักล้านบาทเลยนะครับและที่สำคัญครับยังช่วยให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นด้วย
ซึ่งตรงนี้ผมขออธิบายเร็วๆแค่นี้แล้วกันนะครับผมได้เคยทำคลิปอธิบายเกี่ยวกับเรื่องการรีไฟแนนซ์ไว้แล้วอย่างละเอียดนะครับอยู่ในช่อง YouTube Channel นี้ถ้าเกิดว่าใครยังไม่ได้ดูนะครับสามารถกดด้านบนนี้นะครับเพื่อเข้าไปดูได้
รีไฟแนนซ์บ้านสรุปจบในคลิปเดียว
https://youtu.be/NsI2IwVv8g0
อะกลับมาเรื่องของเราครับ พอเราผ่อนครบ 3 ปรเนี่ย เงินต้นของบ้านที่เราผ่อนก็จะลดลงไปบ้างแล้วใช่ไหมครับ นั่นแหละครับเราสามารถเอาเงินส่วนต่างตรงนี้ออกมาได้ครับเวลาเรารีไฟแนนซ์ (ถ้าไม่จำเป็นไม่ต้องเอาออกมาก็ได้นะครับ)
วัตุประสงค์ของเงินก้อนที่เรากู้แยกออกมาจริงๆก็สามารถเอาไปใช้ได้ในหลากหลายวัตถุประสงค์ครับเช่น
ตกแต่งต่อเติมบ้าน , ปิดหนี้บัตรเครดิต,สินเชื่อส่วนบุคคลดอกแพงๆ ,หมุนเวียนธุรกิจ เงินก้อนเพิ่มสภาพคล่อง
,หรือจ่ายค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ
แต่อักเรื่องที่อยากให้ทุกคนทราบไว้นะครับคือดอกเบี้ยของเงินก้อนที่เรากู้ออกมาอาตจะไม่เท่ากับส่วนของการรีไฟแนนซ์บ้าน นะครับ อาจจะได้ดอกเบี้ยเป็น 47 แล้วแต่นโยบายของแต่ละธนาคาร
ซึ่งแน่นอนครับการที่เรากู้เงินก้อนออกมาได้ ในช่วงที่เรารีไฟแนนซ์ข้อดีคือเราได้แหล่งเงินที่ดอกเบี้ยไม่แพงมากครับแต่ก็มีสิ่งที่อยากให้ระมัดระวังเหมือนกันครับคือ
หนี้มากขึ้น คุณควรจะจำเป็นถึงจะกู้
ระยะเวลาผ่อนอาจนานขึ้น
จ่ายดอกเบี้ยเยอะขึ้น
ดังนั้นก่อนจะกู้เอาวงเงินเกินออกมาอยากให้เพ่อนๆทุกคนคืดกันให้ดีๆนะครับ
รีไฟแนนซ์เพิ่มวงเงิน รีไฟแนนซ์บ้าน รีไฟแนนซ์ รีไฟแนนซ์เพิ่มวงเงิน กู้เงิน
ผ่อนบ้านครบ 3 ปี ขอลดดอกเบี้ยบ้านได้จริงไหม? | การรีเทนชั่นบ้าน (Retension) คืออะไร
ผ่อนบ้านครบ 3 ปี ขอลดดอกเบี้ยบ้านได้จริงไหม? | การรีเทนชั่นบ้าน (Retension) คืออะไร
ผมขอปูพื้นฐานให้สำหรับคนที่เพิ่งมาดูคลิปนี้คลิปแรกฟังนิดนึงก่อนนะครับ โดยปกติแล้วครับอัตราดอกเบี้ยบ้านเนี่ยเขาจะถูกในช่วง 3 ปีแรกเท่านั้นครับ 3 ปีแรกเนี่ยถ้าเอาราคาตลาดณเวลานี้นะครับจะอยู่ที่ประมาณ 34 % ต่อปีครับ แล้วพอพ้นจากปีที่ 3 เป็นอัตราดอกเบี้ยก็จะลอยตัวแล้วครับเป็น mrr เท่าไหร่ก็ว่ากันไปครับแต่โดนค่าเฉลี่ยแล้วก็จะอยู่ที่ประมาณ 6% ต่อปี
ดังนั้นครับสำคัญมากๆเลยนะฮะทุกคนที่ผ่อนบ้านครบ 3 ปีแล้วควรจะต้องหาวิธีที่ทำให้อัตราดอกเบี้ยมันกลับมาถูกเหมือนในช่วง 3 ปีแรกครับ ซึ่งการรีเทนชั่นนี้เองเหรอครับจะเป็นการช่วยลดอัตราดอกเบี้ยให้ถูกลงครับ
แต่ผมจะบอกอย่างนี้นะครับว่านอกเหนือจากการรีเทนชั่นแล้วยังมีอีกวิธีครับที่เป็นที่ได้รับความนิยมกันเป็นอย่างมากนะครับและผมเชื่อว่าหลายๆคน ก็คงจะรู้จักกันดีอยู่แล้วนั่นคือการรีไฟแนนซ์บ้านครับ
รีไฟแนนซ์คืออะไร https://youtu.be/NsI2IwVv8g0
รีเทนชั่นคืออะไร
รีเทนชั่นคือการเข้าไปขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมที่เรากำลังผ่อนอยู่ครับ นั่นคือหลังจากปีที่ 4 เป็นต้นไปที่อัตราดอกเบี้ยโดยส่วนมากจะลอยตัวใช่ไหมครับเราก็ขอธนาคารลดลงมาครับ สรุปต้องบอกนะครับว่าอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารโดยส่วนมากเขาลดให้เนี่ยจะไม่ได้ลดลงมาต่ำเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในช่วง 3 ปีแรกนะครับยกตัวอย่างเช่น 3 ปีแรกเราอาจจะผ่อนอยู่ประมาณ 3% เพราะปีที่ 4 เป็นต้นไปจนครบอายุสัญญาเราผ่อนอยู่ที่ 6%
ซึ่งการรีเทนชั่นครับโดยส่วนมากธนาคารเขาก็จะลดให้แต่จะอยู่ที่ประมาณนะครับ 45% ต่อไป นั่นก็คือมันลดลงมาก็จริงครับแต่มันจะไม่ได้ลงกลับไปเท่ากับในช่วง 3 ปีแรกครับ
บางคนฟังแบบนี้แล้วรู้สึกขึ้นรถนิดเดียวเองแบบนี้มันจะดีหรอแบบนี้เราไปรีไฟแนนซ์ย้ายธนาคารไปเลยไม่ดีกว่าหรอ ผมจะบอกอย่างนี้นะครับว่าการ retention ก็มีข้อดีที่สำคัญมากๆเหมือนกันนะครับนั่นก็คืออย่างที่บอกไปแล้วใช่ไหมว่าเรายังอยู่กับธนาคารเดิมดังนั้นเราจะไม่ต้องไปยื่นกู้ใหม่ ยื่นเอกสารใหม่เหมือนกับการรีไฟแนนซ์ไม่มีการตรวจสอบเครดิตบูโร ใดๆ ดังนั้นแล้วครับการรีเทนชั่นจึงบอกมากๆกับคนที่วันนี้นะครับสถานะทางการเงินเริ่มจะไม่ดีแล้วหรือมีภาระหนี้เริ่มเยอะแล้วครับจึงไม่สามารถไปยื่นขอสินเชื่อใหม่ได้
ข้อดียังไม่จบนะครับข้อดีของการ retention นั่นคือ เรื่องค่าใช้จ่ายครับถ้าเราเทียบกันระหว่างการรีเทนชั่นและการรีไฟแนนซ์นะครับการรีเทนชั่นถือว่ามีค่าธรรมเนียมที่น้อยกว่ามากครับหรือบางธนาคารไม่มีเลยก็มีนะฮะ แต่สำหรับการรีไฟแนนซ์นะครับจะมีค่าธรรมเนียมต่างๆเกิดขึ้นเยอะพอสมควรครับไม่ว่าจะเป็นค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดจำนองค่าอากรแสตมป์หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆนะครับ
แต่ประเด็นก็คือผมต้องเรียนตามตรงนี้นะครับว่าไม่ใช่ทุกธนาคารและไม่ใช่สินเชื่อทุกตัวนะครับที่เราจะสามารถขอลดดอกเบี้ยได้ต้องเรียนอย่างนี้นะครับว่ามีบางธนาคารหรือสินเชื่อบางตัวเหมือนกันที่ไม่อนุญาตให้รีเทนชั่นนะครับซึ่ง ผมเจอเคสแบบนี้มาเยอะมากๆแล้วนะ ธนาคารเขาอาจจะให้เหตุผลต่างๆดังต่อไปนี้ครับเรื่องแรกอาจจะเป็นว่าอัตราดอกเบี้ยที่เราได้อยู่แล้วเป็นอัตราดอกเบี้ยพิเศษอยู่แล้วดังนั้นธนาคารอาจจะไม่ลดลงไปมากไปกว่านี้ หรือ ถ้าเราเคยได้รับมาตรการช่วยเหลือจากธนาคารไม่ว่าจะเป็นมาตรการพักชำระหนี้ไกล่เกลี่ยหนี้หรือปรับปรุงโครงสร้างหนี้แบบนี้ธนาคารอาจจะไม่ลดดอกเบี้ยให้เราก็ได้นะครับเพราะเขาก็จะให้เหตุผลว่าเขาเคยช่วยเราไปแล้ว
ซึ่งคำถามก็คืออ้าวแล้วถ้าธนาคารไม่ยอมลดอัตราดอกเบี้ยให้เราแบบนี้เราทำยังไงได้บ้างผมก็ต้องบอกเลยนะครับว่าเราทำอะไรไม่ได้ครับเพราะเป็นเงื่อนไขของธนาคารเขาเมื่อเราเซ็นเอกสารยินยอมเซ็นขอสินเชื่อเขามาแล้วนั่นหมายความว่า เรายอมรับในทุกๆเงื่อนไขและข้อกำหนดในสัญญาเงินกู้นั้นแล้วครับดังนั้นถ้าเขายืนยันว่าเขาจะไม่ลดให้เราแบบนี้เราทำอะไรไม่ได้นะครับ
แต่ทางแก้ก็ไม่ใช่ว่าไม่มีนะครับทางแก้นั่นคือจริงๆควรจะแก้ตั้งแต่ต้นเหตุครับก่อนที่เราจะยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารอะไรนะครับผมอยากให้คำถามที่ว่าผ่อนครบ 3 ปีแล้วจะสามารถรีเทนชั่นหรือขอลดดอกเบี้ยได้ไหม เป็นคำถามปิดปากที่ให้พวกเราเอาไปถามกับพนักงานสินเชื่อทุกๆครั้งเวลาเราหาแบงค์ที่จะยื่นกู้บ้านนะครับสำคัญมากๆถ้าเราตกลงทำความเข้าใจเงื่อนไขพวกนี้ก่อนแล้วนะมันจะช่วยทำให้ปัญหาเนี่ยที่เรากำลังมาคุยกันอยู่ในคลิปนี้จบไปเลยครับ
หรือนะครับวันนี้ผ่อนอยู่แล้ว ไม่ทันแล้วถามไม่ทันแล้วมันก็ยังพอมีวิธีการนะครับที่ช่วยลดดอกเบี้ยให้เราจ่ายดอกเบี้ยได้น้อยลงอยู่นะครับและช่วยให้นี่มันหมดเร็วขึ้นด้วยได้นั่นคือการโปรดชำระเพิ่มต่อเดือนเข้าไปให้เงินต้นเข้าไปตัดหนี้ให้หมดเร็วขึ้นครับ
เทคนิคผ่อนบ้าน ให้หนี้หมดเร็วขึ้น 10 ปี ประหยัดดอกเบี้ยเป็นล้าน!!
https://youtu.be/UdUpk9sNPOk
และนอกเหนือจากนั้นนะครับการที่ธนาคารเขาจะให้เรารีเทนชั่นได้นั้นจำไว้เลยนะครับว่าเราจะต้องเป็นลูกค้าชั้นดีของธนาคารด้วยนะครับลูกค้าชั้นดีคือลูกค้าประเภทไหนครับคือลูกค้าประเภทที่จ่ายค่างวดตรงเวลาจ่ายค่างวดตามยอดที่ธนาคารกำหนดทุกงวดนะครับไม่มีผิดนัดชำระไม่มีค้างชำระแบบนี้ครับเขาเรียกว่าลูกหนี้ชั้นดีแล้วผมต้องบอกว่าโดยส่วนมากนะครับธนาคารเขาก็จะลดอัตราดอกเบี้ยให้เราล่ะครับเพราะเขาก็ต้องชอบลูกหนี้ประเภทนี้อยู่แล้ว
ดังนั้นสรุปนะครับการ retention หรือการไปขอลดดอกเบี้ยบ้านเป็นอีก 1 กระบวนการสำคัญที่ผมอยากให้ทุกๆคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่หรือวางแผนจะซื้อบ้านนะครับทราบและนำไปใช้กันทุกคนนะครับเพราะผมต้องบอกว่าดอกเบี้ยที่เราประหยัดได้ครับเราอาจจะเห็นแค่ว่ามันเป็น 12 เปอร์เซ็นต์ถ้ามองเป็นตัวเลขเปอร์เซ็นต์มันไม่ได้เยอะอะไร แต่ถ้าคิดมาเป็นเงินบาทที่เราสามารถประหยัดได้ ผมต้องบอกว่ามันประหยัดเป็นหลักแสนหรือในบางกรณีเป็นหลักล้านเลยก็มีนะครับถ้ายอดหนี้เราเยอะครับ
ดอกเบี้ยบ้าน รีเทนชั่น retension ลดดอกเบี้ยบ้าน รีเทนชั่นบ้าน
สิ่งที่คุณต้องทำเมื่อผ่อนบ้านมาแล้ว 3 ปี!! บอกข้อดี-ข้อเสีย Retention กับ Refinance : นิสัยรวย
ผ่อนบ้านครบ 3 ปี ควร Retention หรือ Refinance บอกข้อดีข้อเสีย : นิสัยรวย\”
สำหรับใครที่สงสัยว่าระหว่าง Retention กับ Refinance แบบไหนคุ้มกว่ากัน นิสัยรวย ตอนนี้ขอเสนอ \”ผ่อนบ้านครบ 3 ปี ควร Retention หรือ Refinance บอกข้อดีข้อเสีย
ติดตามเราได้ที่ : https://finno.me/retentionorrefinance363
เปิดบัญชีซื้อกองทุนรวมกับ FINNOMENA ได้ที่ https://finno.me/oa954
เปิดง่ายใช้เวลาแค่ 1 วัน เปิดฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่ต้องใช้เอกสาร ซื้อกองทุนได้ 19 บลจ. หรือกว่า 700 รวมถึงกองทุนลดหย่อนภาษี SSF RMF ในบัญชีเดียว เปิดเลยวันนี้!
นอกจากการดูหัวข้อนี้แล้ว คุณยังสามารถเข้าถึงบทวิจารณ์ดีๆ อื่นๆ อีกมากมายได้ที่นี่: ดูบทความเพิ่มเติมในหมวดหมู่wes-and-vps/
